Krāpšanas novēršanas politika

Šī politika nosaka SIA “Orbis Mentor” (turpmāk – Orbis Mentor) pasākumus krāpšanas, identitātes ļaunprātīgas izmantošanas, maksājumu manipulāciju, noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas, terorisma un proliferācijas finansēšanas un sankciju pārkāpumu risku mazināšanai. Tā piemērojama Platformas apmeklētājiem, reģistrētajiem Lietotājiem, Mentoriem, Mentees, Rezervācijām, Sesijām, maksājumiem, atmaksām un Izmaksām atbilstoši faktiskajai funkcionalitātei.

Politika papildina, nevis aizstāj Lietošanas noteikumus, Mentora sadarbības līgumu, Privātuma politiku un Atcelšanas un atmaksas politiku. Saistošo tiesību aktu prasības ir prioritāras.

Platforma – Orbis Mentor digitālā mācīšanās un pieredzes apmaiņas vide vietnē orbismentor.com. Mentors – neatkarīgs pakalpojuma sniedzējs, kas piedāvā Sesijas. Mentee – Lietotājs, kas rezervē Sesiju. Sesija – Platformā rezervēta mentoringa tikšanās. Izmaksa (Payout) – Mentoram pienākošās summas pārskaitījums pēc piemērojamajām korekcijām.

NILLTPFN (angļu AML/CTF/CPF) – noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas, terorisma finansēšanas un proliferācijas finansēšanas novēršana. KYC – “pazīsti savu klientu”; identitātes un nepieciešamās informācijas pārbaudes process. CDD – klienta izpēte; EDD – padziļināta klienta izpēte. PEP – politiski nozīmīga persona. UBO – patiesais labuma guvējs. Šie termini apraksta riska kontroles un regulēto maksājumu pakalpojumu sniedzēju procedūras, nevis automātiski uzliek Orbis Mentor pilnu finanšu sektora CDD/EDD pienākumu.

Aizdomīgs darījums – darījums vai mēģinājums veikt darījumu, kas rada aizdomas par saistību ar noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju, terorisma vai proliferācijas finansēšanu atbilstoši piemērojamajiem tiesību aktiem. Sankcijas – piemērojamie ES, ANO un Latvijas Republikas noteiktie ierobežojošie pasākumi, kā arī citi tieši piemērojami ierobežojumi.

Orbis Mentor nodrošina tehnisku starpniecības platformu Mentoru atlasei, rezervācijām, Sesijām un norēķinu organizēšanai. Orbis Mentor nav banka un neuzdodas par licencētu maksājumu iestādi. Norēķini, abonementi un Mentoru Izmaksas saskaņā ar pašreizējiem līgumiskajiem noteikumiem tiek apstrādāti ar Stripe, tostarp Stripe Billing un Stripe Connect Express palīdzību. Orbis Mentor nesaglabā pilnus maksājumu karšu datus.

Piemērojamais regulatīvais statuss ir atkarīgs no faktiskās maksājumu plūsmas, līgumiem, līdzekļu kontroles un Orbis Mentor faktiskajām darbībām. Šī politika pati par sevi neapliecina maksājumu pakalpojumu licencēšanas izņēmuma piemērojamību un nevar aizstāt atsevišķu juridisku izvērtējumu.

Aizliegta identitātes viltošana, fiktīvu vai dublētu kontu ļaunprātīga izveide, nepatiesu kvalifikāciju vai pakalpojumu norādīšana, zagtu vai neatļautu maksājumu instrumentu izmantošana, fiktīvas Sesijas, atsauksmju un reitingu manipulācija, ļaunprātīgas atmaksas vai chargeback, saskaņotas krāpnieciskas darbības, samaksas pieprasīšana par nesniegtu pakalpojumu, neatļauta piekļuve un kontroles mehānismu apiešana.

Aizliegts izmantot Platformu nelikumīgu līdzekļu apritei, sankciju apiešanai vai pārvietot Platformā radušos darījumu ārpus tās, pārkāpjot Lietošanas noteikumus vai Mentora līgumu.

Lietotājiem jāsniedz patiesa, precīza un aktuāla informācija; reģistrācijas laikā tiek pārbaudīta e-pasta adrese. Pirms Mentora profila aktivizēšanas Orbis Mentor veic profila moderāciju, vērtējot piedāvājumu, pieredzes aprakstu, atbilstību noteikumiem un nepieciešamo profesionālās darbības informāciju.

Mentors pats iesniedz Stripe Connect pieprasītos identifikācijas, bankas un citus KYC datus Stripe vidē. Stripe saskaņā ar savu regulatīvo statusu un noteikumiem veic tam piemērojamās pārbaudes. Orbis Mentor parasti saņem tikai operācijām nepieciešamos identifikatorus, konta statusus un darījumu informāciju.

Mentee reģistrācija pati par sevi neparedz obligātu pilnu banku sektora KYC vai EDD. Pamatota riska, piemērojama pienākuma, maksājumu pakalpojumu sniedzēja pieprasījuma vai konkrēta incidenta gadījumā Orbis Mentor var samērīgi pieprasīt papildu informāciju.

Orbis Mentor var kontrolēt kontu un sesiju aktivitāti, darījumu statusus, atmaksas, chargeback, tehniskos drošības ierakstus, aizdomīgas pieslēgšanās pazīmes un Lietotāju sūdzības. Kontroles tiek veiktas manuāli vai ar piemērotiem tehniskiem rīkiem, ievērojot datu minimizāciju.

Riska pazīmes var būt neatbilstoša identitātes vai maksājuma informācija, neparasti daudzas atmaksas, fiktīvi darījumi, straujas un nepamatotas aktivitātes izmaiņas, ar vienu personu saistīti vairāki konti, neparasti Izmaksu pieprasījumi un sankciju sakritības. Viena pazīme pati par sevi nepierāda pārkāpumu.

Orbis Mentor neapņemas sniegt nepārtrauktu finanšu sektora darījumu monitoringu, ja šāds pienākums neizriet no tās faktiskā regulatīvā statusa. Atsevišķu drošības noteikumu atklāšana var tikt ierobežota, lai netiktu apdraudēta kontroles efektivitāte.

Maksājumi tiek veikti ar Platformā pieejamo maksājumu pakalpojumu sniedzēju. Standarta Sesiju rezervācijas plūsma nepieņem anonīmus vai skaidras naudas maksājumus. Izmaksas Mentoriem ir pakļautas Lietošanas noteikumiem, Mentora līgumam, Stripe prasībām un piemērojamiem tiesību aktiem.

Ja ir saņemta sūdzība, atmaksas pieprasījums, chargeback, radušās pamatotas aizdomas par krāpšanu, sankciju risku vai līgumisku pārkāpumu, Orbis Mentor var samērīgi uz laiku apturēt Izmaksas vai citu tās kontrolē esošu darbību līdz apstākļu noskaidrošanai. Stripe var patstāvīgi ierobežot maksājumu vai Izmaksu saskaņā ar saviem noteikumiem.

Galīga līdzekļu ieturēšana iespējama tikai uz skaidra līgumiska vai tiesiska pamata. Orbis Mentor nepiešķir sev neierobežotas tiesības iesaldēt līdzekļus vai konfiscēt lietotāju naudu.

Orbis Mentor ievēro NILLTPFN novēršanas likuma prasības tai piemērojamā apjomā. Ja Orbis Mentor nav šā likuma 3. pantā minētais subjekts, no tā automātiski neizriet visas subjektiem noteiktās iekšējās kontroles, CDD, EDD vai PEP pārbaudes prasības. Tomēr 3.¹ pants paredz arī citām personām pienākumu sniegt Finanšu izlūkošanas dienestam informāciju par aizdomīgiem darījumiem un nepieciešamo informāciju un dokumentus.

Orbis Mentor ievēro tieši piemērojamās ES un Latvijas sankcijas, novērtē identificētu sankciju risku un sadarbojas ar Stripe un kompetentajām iestādēm atbilstoši tiesiskajam regulējumam. Atkarībā no apstākļiem var tikt pieprasīta papildu informācija, noraidīta vai apturēta operācija, ierobežots profils vai ziņots kompetentai iestādei.

Regula (ES) 2024/1624 ir pieņemta, taču tās pamatnoteikumi sāks piemēroties 2027. gada 10. jūlijā. Šajā politikā tie nav uzdoti par Orbis Mentor spēkā esošu 2026. gada pienākumu.

Ja tiek konstatētas pamatotas aizdomas par darījumu, Orbis Mentor izvērtē pieejamo informāciju, dokumentē būtiskos apstākļus un sniedz ziņojumu Finanšu izlūkošanas dienestam, ja to pieprasa NILLTPFN novēršanas likuma 3.¹ pants vai citas piemērojamas normas. Informācija var tikt nodota arī maksājumu pakalpojumu sniedzējiem un kompetentajām iestādēm likumīgā apjomā.

Par ziņošanas faktu vai izmeklēšanas detaļām Lietotāju neinformē, ciktāl to aizliedz normatīvie akti vai šāda izpaušana apdraudētu izmeklēšanu. Informācija netiek nodota plašāk, nekā nepieciešams konkrētajam likumīgajam mērķim.

Personas datu apstrāde notiek saskaņā ar Regulu (ES) 2016/679 (VDAR/GDPR), Fizisko personu datu apstrādes likumu un Orbis Mentor Privātuma politiku. Atkarībā no situācijas apstrādes pamats var būt līguma izpilde, juridiska pienākuma izpilde vai leģitīmās intereses krāpšanas novēršanā un tiesību aizsardzībā; tiesiskais pamats tiek izvērtēts konkrētajai apstrādei.

Tiek ievērota datu minimizācija, piekļuves ierobežošana un glabāšana ne ilgāk, kā nepieciešams attiecīgajam nolūkam vai tiesiskam pienākumam. Drošības ieraksti un pierādījumi netiek automātiski glabāti vienu universālu AML termiņu, ja Orbis Mentor nav attiecīgais AML subjekts. Datu subjekta tiesības piemēro atbilstoši normatīvajiem izņēmumiem.

Atkarībā no riska un piemērojamā līguma Orbis Mentor var pieprasīt paskaidrojumus, ierobežot funkcijas, apturēt profila publicēšanu vai Izmaksu, izteikt brīdinājumu, apturēt vai izbeigt kontu, ierosināt atmaksu vai ziņot kompetentajām iestādēm. Pasākumi ir samērīgi; Lietotājiem ir iespēja apstrīdēt Platformas lēmumu, izņemot gadījumus, kad informācijas sniegšanu ierobežo likums vai izmeklēšanas intereses.

Lietotājiem jāaizsargā piekļuves dati, nekavējoties jāziņo par aizdomīgu aktivitāti un nedrīkst apiet drošības, maksājumu un Platformas komisijas noteikumus. Ziņojumi iesniedzami caur Platformas atbalstu vai info@orbismentor.com.

Politika tiek grozīta, mainoties tiesību aktiem, maksājumu modelim, riskiem vai Platformas funkcionalitātei. Aktuālā versija un spēkā stāšanās datums tiek publicēti Platformā. Materiālas izmaiņas tiek paziņotas atbilstoši normatīvajām un līgumiskajām prasībām.

Politikai piemēro Latvijas Republikas tiesību aktus un tieši piemērojamos ES tiesību aktus. Atšķirīgas interpretācijas gadījumā noteicoša ir latviešu valodas versija, neskarot patērētājiem un datu subjektiem ar obligātajām tiesību normām garantētās tiesības.