Политика предотвращения мошенничества

Настоящая Политика устанавливает меры SIA “Orbis Mentor” (далее – Orbis Mentor) по предотвращению мошенничества, злоупотреблений идентификационными данными, манипуляций платежами, рисков отмывания преступных доходов, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения, а также нарушений санкционных ограничений. Она распространяется на посетителей, зарегистрированных пользователей, менторов, менти, бронирования, сессии, платежи, возвраты и выплаты в пределах реально предоставляемых функций.

Политика дополняет, но не заменяет Пользовательское соглашение, Договор с ментором, Политику конфиденциальности и Политику отмен и возвратов. Обязательные нормы права имеют преимущественную силу.

Платформа – цифровая среда Orbis Mentor для бронирования менторских сессий на orbismentor.com. Ментор – независимый поставщик услуг; менти – пользователь, приобретающий сессию; сессия – встреча, забронированная через Платформу; выплата (Payout) – перевод причитающейся ментору суммы с учётом предусмотренных корректировок.

AML (Anti-Money Laundering) – противодействие отмыванию денег (в юридической терминологии Латвии: предотвращение легализации преступно полученных средств). CTF/CFT – противодействие финансированию терроризма. CPF – противодействие финансированию распространения оружия массового уничтожения. Совокупно ОД/ФТ/ФРОМУ. KYC (Know Your Customer) – идентификация и проверка клиента; CDD (Customer Due Diligence) – надлежащая проверка клиента; EDD (Enhanced Due Diligence) – углублённая проверка клиента; PEP (Politically Exposed Person) – политически значимое лицо; UBO (Ultimate Beneficial Owner) – конечный бенефициарный владелец. Эти определения не означают автоматического распространения на Orbis Mentor полного режима CDD/EDD финансовых организаций.

Подозрительная сделка – сделка или попытка её совершения, вызывающая обоснованное подозрение в связи с отмыванием преступных доходов, финансированием терроризма или распространения оружия массового уничтожения по применимому закону. Санкции – применимые ограничения ЕС, ООН и Латвийской Республики, а также иные непосредственно применимые ограничительные меры.

Orbis Mentor предоставляет цифровую инфраструктуру поиска менторов, бронирования и проведения сессий и организации расчётов. Компания не является банком и не заявляет о наличии лицензии платёжного учреждения. В соответствии с действующей договорной моделью оплата, подписки и выплаты менторам обслуживаются Stripe, в том числе Stripe Billing и Stripe Connect Express; полные реквизиты банковских карт Orbis Mentor не сохраняет.

Правовая квалификация платёжной модели определяется реальными денежными потоками, договорами и степенью контроля компании над средствами. Настоящая Политика сама по себе не подтверждает применимость исключения из лицензирования платёжных услуг. Этот вопрос требует отдельной оценки действующей конфигурации Stripe и договоров.

Запрещены выдача себя за другое лицо, мошенническое создание фиктивных или дублирующих аккаунтов, ложные сведения о квалификации, незаконные или чужие платёжные инструменты, фиктивные сессии, накрутка рейтингов, злоупотребление возвратами и chargeback, сговор, попытки получения оплаты за неоказанную услугу, несанкционированный доступ и обход контрольных механизмов.

Нельзя использовать Платформу для операций с незаконными средствами или обхода санкций. Запрещено переносить отношения и платежи, возникшие на Платформе, за её пределы в нарушение Пользовательского соглашения или Договора с ментором.

Пользователи обязаны предоставлять достоверные и актуальные сведения; при регистрации подтверждается электронная почта. Перед активацией публичного профиля Orbis Mentor модерирует заявку ментора, проверяя описание опыта, предложений, соответствие правилам и необходимую информацию о профессиональной деятельности.

Ментор передаёт сведения для KYC, в том числе идентификационные и банковские данные, непосредственно в интерфейсе Stripe Connect. Stripe выполняет применимые ему проверки в силу собственного статуса и условий. Orbis Mentor обычно получает необходимые для работы идентификаторы, статусы проверки и транзакционные данные.

Регистрация менти не означает обязательной полной банковской KYC или EDD. Дополнительные сведения могут быть запрошены при обоснованном риске, юридическом требовании, запросе платёжного провайдера либо расследовании конкретного инцидента.

Компания вправе анализировать активность аккаунтов и сессий, статусы платежей, возвраты, chargeback, журналы технической безопасности, признаки несанкционированного входа и обращения пользователей. Проверки могут выполняться вручную или техническими средствами с соблюдением принципа минимизации данных.

Индикаторы риска включают несоответствие идентификационных и платёжных данных, многочисленные необъяснимые возвраты, фиктивные сделки, аномальное изменение активности, связанные аккаунты, необычные запросы на выплаты и санкционные совпадения. Отдельный индикатор сам по себе не доказывает нарушение.

Orbis Mentor не заявляет о круглосуточном финансовом мониторинге в значении обязанностей кредитных организаций, если такой режим на неё не распространяется. Детали контрольных алгоритмов могут не раскрываться ради безопасности.

Оплата производится через доступного на Платформе платёжного провайдера. Стандартный процесс бронирования не предусматривает анонимные или наличные платежи. Выплаты регулируются Пользовательским соглашением, Договором с ментором, правилами Stripe и законом.

При наличии жалобы, требования возврата, chargeback, обоснованного подозрения в мошенничестве, санкционного риска или нарушения договора Orbis Mentor вправе соразмерно и временно приостановить выплату либо действие, находящееся под её контролем, до проверки обстоятельств. Stripe самостоятельно применяет ограничения по собственным условиям.

Окончательное удержание средств возможно исключительно при наличии договорного или законного основания. Компания не присваивает себе неограниченное право замораживать или конфисковывать средства пользователей.

Orbis Mentor соблюдает Закон Латвии «О предотвращении легализации преступно полученных средств, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения» в применимой к компании части. Если компания не является субъектом статьи 3, из этого не следует автоматическая обязанность выполнять весь комплекс внутреннего AML-контроля, CDD/EDD и проверок PEP. Однако статья 3¹ устанавливает для иных лиц обязанность сообщать в Службу финансовой разведки Латвии (Finanšu izlūkošanas dienests, FID) о подозрительных сделках и предоставлять предусмотренные законом сведения и документы.

Компания соблюдает прямо применимые санкции ЕС и Латвии, оценивает выявленные санкционные риски и взаимодействует со Stripe и компетентными органами в законных пределах. При наличии оснований могут запрашиваться сведения, приостанавливаться или отклоняться операции, ограничиваться профиль и направляться сообщения уполномоченным органам.

Регламент ЕС 2024/1624 (AMLR) принят, но его основные положения начнут применяться 10 июля 2027 года. Они не представлены здесь в качестве уже действующих обязательств Orbis Mentor в октябре 2026 года.

При обоснованных подозрениях компания анализирует доступные обстоятельства, документирует значимые факты и сообщает FID, если этого требует статья 3¹ AML-закона или другая применимая норма. Соответствующая информация может передаваться также платёжным провайдерам и компетентным государственным органам в установленном законом объёме.

Пользователю не раскрывается факт сообщения или детали проверки в тех случаях, когда это запрещает закон либо раскрытие может повредить расследованию. Передача данных ограничивается конкретной законной целью.

Обработка данных соответствует Регламенту ЕС 2016/679 (GDPR), латвийскому Закону об обработке персональных данных физических лиц и Политике конфиденциальности Orbis Mentor. В зависимости от ситуации основанием выступают исполнение договора, юридическая обязанность или законные интересы в предупреждении мошенничества и защите прав; правовое основание определяется отдельно для каждой операции обработки.

Применяются минимизация данных, ограничение доступа и сроки хранения, необходимые для конкретной цели либо закона. Единый обязательный «срок хранения AML-файла» не применяется автоматически к компании, не имеющей статуса соответствующего AML-субъекта. Права субъектов данных реализуются с учётом законных исключений.

В зависимости от риска и договора Orbis Mentor может запросить пояснение, ограничить функции, приостановить публикацию профиля или выплату, вынести предупреждение, временно заблокировать либо закрыть аккаунт, инициировать возврат или направить сообщение уполномоченному органу. Меры должны быть соразмерны; пользователь вправе оспорить решение, кроме случаев законного ограничения информирования.

Пользователь обязан обеспечивать защиту доступа, оперативно информировать о подозрительных действиях и не обходить правила безопасности, расчётов или комиссий. Обращения подаются через поддержку Платформы либо info@orbismentor.com.

Политика обновляется при изменении законодательства, платёжной модели, рисков или функциональности. Действующая версия и дата публикуются на сайте. О существенных изменениях информируют в объёме, установленном законом и договором.

Применяется право Латвийской Республики и непосредственно действующее право ЕС. При расхождении переводов приоритет имеет латышская версия без ущерба императивным правам потребителей и субъектов персональных данных.